Kredi Kartı Borç Hesaplama
Resmî kaynak: Azami akdi ve gecikme faizi oranları TCMB, asgari ödeme oranları BDDK düzenlemelerinden alınmıştır. Oranlar her ay güncellenir; bankanızın ekstresindeki oranı esas alın.
Asgari ödeme ile borcunuzun ne kadar sürede kapanacağını ve toplam ödeyeceğiniz faizi hesaplayın.
Kredi Kartı Borcu Hakkında Bilinmesi Gerekenler
Asgari Ödeme Tuzağı
Sadece asgari ödeme yapıldığında, ödemenin büyük kısmı faize gider. Anapara çok yavaş azalır ve borcunuz yıllarca sürebilir. Toplam ödediğiniz tutar, asıl borcunuzun birkaç katına çıkabilir.
BDDK Düzenlemeleri
BDDK'nın 26 Eylül 2024 tarihli kararında, limiti 50.000 TL ve altında olan kartlar için dönem borcunun %20'si; limiti bunun üzerinde olan kartlar için %40'ı asgari ödeme olarak belirlenmiştir. Mevzuat ve kartınızın durumu değişebileceğinden, hesaplama öncesi güncel ekstrenizi kontrol edin. Asgari ödeme rehberinde örnekleri görün →
Faiz Hesaplama Yöntemi
Kredi kartı faizi, kalan borç üzerinden aylık olarak hesaplanır. Borcun tamamını ekstre kesim tarihinde öderseniz faiz uygulanmaz. Ekstre tarihinden sonra yapılan ödemelerde gecikme faizi de eklenebilir.
2026 azami kredi kartı faiz oranları
Kredi kartı faizini banka serbestçe belirlemez; TCMB'nin ilan ettiği azami oranları aşamaz. Oranlar dönem borcunun tutarına göre üç dilime ayrılır ve her ayın sondan beşinci iş gününde güncellenir. 1 Ocak 2026'dan bu yana değişmemiştir:
| Dönem borcu | Azami akdi faiz | Azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
| Nakit çekim ve kurumsal kart | %4,25 | %4,55 |
Oranlar aylıktır. %3,75 aylık faiz, bileşik etkiyle yıllık yaklaşık %55,7'ye karşılık gelir. Nakit çekimde ayrıca işlem anından itibaren faiz işlemeye başlar; alışverişte olduğu gibi faizsiz dönem uygulanmaz.
Akdi faiz ile gecikme faizi farkı
Ekstrede iki ayrı oran görürsünüz ve hangisinin uygulanacağı ödemenizi zamanında yapıp yapmadığınıza bağlıdır:
- Akdi faiz: Asgari tutarı ve üzerini son ödeme tarihine kadar ödediyseniz, kalan borcunuza bu oran uygulanır.
- Gecikme faizi: Asgari tutarın altında ödeme yaptıysanız veya hiç ödemediyseniz devreye girer. Her dilimde akdi faizden 0,30 puan yüksektir ve yalnızca ödenmeyen asgari kısma uygulanır.
Asgari tutarı üst üste üç kez ödemeyen kart kullanıma kapatılır; borç yasal takibe dönüşebilir. Bu nedenle borcun tamamını ödeyemediğiniz aylarda bile asgari tutarı ödemek, yalnızca faiz farkı açısından değil kartın açık kalması açısından da önemlidir.
Örnek: 50.000 TL borç üç senaryoda
Aşağıdaki tablo, 50.000 TL kart borcunun aylık %3,75 akdi faiz ve %20 asgari ödeme oranıyla nasıl seyrettiğini gösterir. Rakamlar bu sayfadaki araçla birebir aynı yöntemle üretilmiştir:
| Ödeme biçimi | Kapanma süresi | Toplam ödeme | Toplam faiz |
|---|---|---|---|
| Yalnızca asgari tutar | 36 ay | 61.513 TL | 11.513 TL |
| Asgari + 1.000 TL ek ödeme | 13 ay | 58.666 TL | 8.666 TL |
| Sabit 10.000 TL | 6 ay | 56.445 TL | 6.445 TL |
Asgari ödemenin tuzağı buradadır: ödeme kalan borcun yüzdesi olduğu için borç azaldıkça ödediğiniz tutar da azalır ve kapanma sürüncemede kalır. Aylık sadece 1.000 TL ek ödeme süreyi 36 aydan 13 aya indiriyor ve 2.847 TL faiz tasarrufu sağlıyor.
Kendi rakamlarınızı denemek için ekstrenizdeki güncel faiz oranını ve asgari ödeme oranını yukarıdaki araca girin; bankalar azami oranın altında da çalışabildiği için tabloda yazan oranı değil kendi ekstrenizdeki oranı kullanın.
Kredi Kartı Borcu Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, toplam borcun belirli bir yüzdesi üzerinden hesaplanır. Oran ve uygulama kart limitine, güncel düzenlemelere ve ekstreye göre değişebileceği için araçta bankanızın ekstresindeki oranı kullanın.
Asgari ödeme yapıldığında borç çok uzun sürede kapanır çünkü ödemenin büyük kısmı faize gider. Örneğin 10.000 TL borç %3.5 aylık faizle asgari ödeme yapılarak ödendiğinde, toplamda borcun birkaç katı faiz ödenebilir.
Kredi kartı aylık faiz oranları kart türüne ve güncel düzenlemelere göre değişir. Araçta bankanızın ekstresinde veya mobil uygulamasında görünen aylık oranı kullanın.
Mümkünse borcun tamamını ekstre tarihinde ödeyin. Yapamıyorsanız, asgari ödemenin en az 2-3 katını ödemeye çalışın. Alternatif olarak, düşük faizli ihtiyaç kredisi ile yüksek faizli kredi kartı borcunu yapılandırabilirsiniz.
Asgari ödeme tuzağı, kredi kartı borcunu sadece asgari tutar ödenerek kapatmaya çalışmaktır. Bu durumda ödemenin çoğu faize gider, anapara çok yavaş azalır ve toplam ödenen tutar borcun birkaç katına ulaşabilir.
Hesaplamayı Doğru Kullanma
Toplam borç, aylık faiz ve asgari ödeme oranı için en güvenilir kaynak güncel kart ekstrenizdir. Bu araç, yeni harcama yapmadığınız varsayımıyla ödeme planını gösterir; gecikme, nakit avans, ek ücretler ve bankanın hesap kesim tarihi gerçek sonucu değiştirebilir.
Asgari tutar yerine her ay ödeyebileceğiniz sabit tutarı girerek borcun kapanış süresini karşılaştırın. Karar vermeden önce bankanızın sunduğu güncel yapılandırma veya ödeme planını ayrıca inceleyin.